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中國人保:推進高質量發展轉型 全力防范化解風險

余世鵬中國證券報·中證網

  中證網訊(記者 余世鵬)防范化解重大風險是決勝全面建成小康社會三大攻堅戰的重要內容,也是實現高質量發展必須跨越的重大關口。十九大以來,中國人民保險集團(以下簡稱“中國人!保┓e極推進向高質量發展轉型,堅守不發生系統性風險的底線,持續推進商業模式變革與優化,促進公司業務質量和效益不斷提升。
近日,中國人保發布數據顯示,公司凈利潤由2017年的161億元提升到2019年的317億元,2020年前三季度在受新冠肺炎疫情影響下,公司加權平均凈資產收益率仍然實現9.8%的正增長。

  優化業務結構 推進高質量發展轉型
  中國人保相關負責人介紹,2017年以來,中國人保以保險供給側結構性改革為工作主線,持續優化業務布局,技術變革與商業模式變革融合,高質量發展轉型取得新成效。
  中國人保價值創造能力持續提升。數據顯示,中國人保凈利潤由2017年的161億元提升到2019年的317億元,2020年前三季度在受疫情影響下的情況下,公司加權平均凈資產收益率仍然實現9.8%的正增長。其中,人保健康、人保壽險的壽險業務負債資金成本 率2020年三季度較2018年四季度首次向監管報送相關數據時分別下降108基點和2基點。
  記者了解到,近期,中國人保持續優化商業模式,推進從外延式擴張、粗放式經營向內涵式發展、集約化經營轉型。人保財險、人保壽險、人保健康等子公司分別通過對標一流、對標先進,不斷加快向以客戶為中心的管理模式轉變,創新營銷模式、承保理賠模式和運營方式;人保健康按照“健康保險+健康管理+信息科技”的商業模式優化思路,推進弱體機構整頓和省會城市機構的扁平化改革。
  中國人保業務結構也在持續優化。中國人保近日發布數據顯示,2020年前三季度,人保財險大力發展服務實體經濟的新型商非業務,非車險占比達到42%;人保壽險前三季度凈利潤67.04億元,創歷史新高;人保健康前三季度實現規模保費273.3億,互聯網業務規模超過90億。同時,公司投資收益率保持穩定,截至三季度集團管理資產規模已達1.8萬億,其中第三方資產管理規模7837億元。
  此外,中國人保依托數字化技術,大力加強科技賦能,全面升級線上服務支撐能力。中國人保相關負責人介紹,中國人保以新IT架構、新骨干網、核心系統建設為基礎,完成了一批重要共享類項目建設任務:“中國人!盇PP裝機量累計1430萬,平臺月活用戶149萬;“人保e通”APP持續迭代升級,出單保費達521億元等。在數據驅動加持下,中國人保銷售、承保、理賠、保全等服務線上化水平穩步提升,客戶服務持續優化,有效應對了疫情帶來的負面影響。

  嚴守底線 全力防范化解重大風險
  2020年來,受疫情和外部形勢變化等不確定性因素影響,金融機構面臨的風險與挑戰有所加劇。中國人保高度重視風險防范和化解,將不發生系統性風險作為風險合規工作的底線。
  據中國人保相關負責人介紹,中國人保著力投資風險管控、重點業務合規管理等方面建設,堅守不發生系統性風險的底線。
  這位負責人說,在防范化解市場風險方面,中國人保優化投資決策流程,加大項目審核力度,全面強化投資風險管控。通過產品升級改造,逐步降低儲蓄型產品的定價利率或最低保證利率等方式,降低總體負債成本。對于投資業務,優化風險偏好體系,加強對市場風險的跟蹤監控和預警,優化完善上市權益類投資止損止盈制度,強化權益類投資業務下行風險防控;優化風險偏好體系,深入開展壓力測試、情景分析、經濟資本等風險管理工具的應用,提前擬定風險應對舉措。
  在防范化解合規風險方面,健全關鍵崗位管理機制,優化風險合規績效考核,強化風險管理“三道防線”工作,完善風險合規長效責任機制建設;加強重點業務的合規管控,形成依法合規經營氛圍。全面加強系統產品開發和運營管理,加快推進類金融業務的專項清理整頓,嚴格落實監管要求,深入開展重點領域亂象整治和“掃雷行動”,進一步加強合規意識,嚴格落實好風險合規責任。
  此外,針對投資的信用風險,中國人保強化集團信用評級一體化和投資信用風險管理體系建設,把好信用評級“入口關”針對投資的市場風險;制定并實施專項工作計劃,加強投后事務分級、分類管理,組織開展多輪次投后風險排查;為應對金融資產價格波動加劇特別是權益資產波動加劇,人保資產加強對市場風險的跟蹤監控和預警。

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